Veel ondernemers zien het hoofdstuk over de persoon achter het plan als een formaliteit. Een curriculum vitae, wat eigenschappen, klaar. Maar voor een bank is de ondernemer in het ondernemingsplan juist een beslissend toetsmoment. Niet omdat een mooi verhaal overtuigt, maar omdat hier blijkt of jij, met jouw achtergrond en keuzes, dit specifieke plan kunt waarmaken. In dit artikel lees je wat financiers wérkelijk willen zien, waarom relevantie zwaarder weegt dan ervaring op zich, en hoe je je profiel onderbouwt met bewijs. Wil je eerst het totaalplaatje scherp hebben, bekijk dan onze verdiepende uitleg over de opbouw en functie van het plan in de uitgebreide gids over het ondernemingsplan. Tevens hebben we een apart blog toegewijd over een voorbeeld van een ondernemingsplan, een blog die je natuurlijk ook altijd kunt gebruiken.

Waarom de persoon doorslaggevend is voor financierbaarheid

Een bank financiert cashflows, maar beoordeelt mensen. De cijfers in je plan zijn een vertaling van keuzes die jij maakt en uitvoert. Financiers stellen daarom niet de vraag “heb je ervaring?”, maar “past jouw ervaring en gedrag bij dit concept, deze markt en dit risicoprofiel?”. Het hardnekkige misverstand is dat veel jaren werkervaring automatisch staat voor succes. In de praktijk telt relevantie: sluit jouw achtergrond aan op het verdienmodel, de doelgroep en de operationele realiteit van je onderneming? Als dat antwoord ja is én je laat zien dat je risico’s begrijpt en beheerst, vergroot dat de kans op acceptatie aanzienlijk.

De ondernemer in het ondernemingsplan: toetsing op relevantie

Relevante ervaring, geen opsomming

Een opsomming van functies overtuigt niet. Financiers willen begrijpen waarom jouw eerdere rollen jou beter maken in precies dit plan. Koppel eerdere verantwoordelijkheden aan concrete onderdelen uit je businesscase. Heb je een winkelconcept? Laat zien dat je bij je vorige werkgever verantwoordelijk was voor inkoopmarges, derving en roostering, en koppel die resultaten aan je huidige marge- en personeelsaannames. Zo bouw je aan een profiel ondernemer dat rechtstreeks bijdraagt aan de haalbaarheid.

Uitvoeringskracht en leervermogen

Banken toetsen niet alleen wat je weet, maar vooral hoe je handelt. Beschrijf beslissingen uit het verleden waarin je onder onzekerheid koers hebt gezet en bijstelde. Benoem leermomenten en wat je structureel hebt veranderd. In plannen die ik voor banken schrijf, zie ik dat ondernemers die hun fouten kunnen duiden en vertalen naar maatregelen, meer vertrouwen wekken dan ondernemers die uitsluitend successen noemen.

Financiële discipline en risicohouding

Cashflowbeheer is een gedragsthema. Laat zien hoe je inkoopcycli, betalingstermijnen en debiteurenbeheer organiseert. Toon dat je scenario’s doorrekent en vooraf grenzen hanteert, bijvoorbeeld maximale voorraadniveaus of duidelijke kapstoppen om kosten op te schalen. Hier toont de ondernemer in het ondernemingsplan niet alleen kennis van cijfers, maar ook de routines om verrassingen te voorkomen.

Tijdsbeschikbaarheid en focus

Een sterke ondernemer is beschikbaar waar het ertoe doet. Leg uit hoeveel uren je inzet, welke taken je zelf doet en wat je delegeert. Combineer dit met je omzetprognose: is de ureninzet realistisch bij de verwachte omzet en doorlooptijd? Bij nevenactiviteiten willen financiers weten hoe je prioriteiten stelt en welke waarborgen er zijn voor continuïteit.

Integriteit en governance

De bank kijkt naar betrouwbaarheid en opzet van je onderneming. Benoem kort je juridische structuur, rolverdeling, tekenbevoegdheid en eventuele statutaire beperkingen. Houd er rekening mee dat er altijd KYC- en BKR-controles plaatsvinden. Door hier niet omheen te schrijven, maar je governance helder te schetsen, neem je vragen weg voordat ze ontstaan.

Skin in the game en privésituatie

Eigen inbreng, privélasten en borgstellingen wegen mee in de risicobeoordeling. Laat zien welk bedrag je zelf investeert, hoe je privé op orde is (vaste lasten, buffer, eventuele verplichtingen) en welke verzekeringen je afsluit. Financiers willen zien dat jouw belangen zijn aligned met die van de onderneming en dat tegenslag niet direct tot betalingsproblemen leidt. Banken hanteren tevens een ratio van minimaal 20-30% eigen vermogen t.o.v. het totale noodzakelijke vermogen. Wil je jouw kans op slagen dus sterk vergroten? Zorg er voor dat je voldoende eigen vermogen inbrengt.

Bewijsvoering: hoe maak je het geloofwaardig

Een overtuigend hoofdstuk over de ondernemer bouw je op als bewijsdossier. Het gaat niet om grote woorden, maar om controleerbare signalen dat jij het plan kunt dragen. Begin met harde indicatoren uit je eigen praktijk. Denk aan gerealiseerde omzet in vergelijkbare activiteiten, margepercentages uit je vorige rol, of aantoonbare bezettingsgraden die aansluiten op je prognose. Een bank leest liever “in mijn vorige vestiging steeg de bruto marge van 51% naar 55% na ingreep X” dan “ik ben resultaatgericht”.

Vervolg met externe bevestiging. Voeg opdrachtbevestigingen, intentieverklaringen, distributie- of leverancierscontracten en waar relevant branchecertificaten toe. Als je aanloopt tegen een ervaringsgat, toon dan hoe je dit vangt met een ervaren partner, een inkoopcollectief of een franchiseformule. Het bewijs is dan dat het risico beheersbaar is gemaakt, niet dat het niet bestaat.

Beschrijf je netwerk functioneel: wie opent welke deur en met welk effect op je salesfunnel of inkoopcondities? Vage termen als “groot netwerk” zijn waardeloos zonder rol en impact. Koppel namen aan concrete processen, bijvoorbeeld “accountant X begeleidt mijn maandrapportages”, of “adviseur Y ondersteunt bij aanbestedingen”. Zo versterk je je profiel ondernemer met operationele borging.

Sluit af met scenario’s en actielijnen. Laat zien wat je doet bij 20% lagere omzet of 10% hogere inkoopprijzen, en welke maatregelen je dan neemt (kostenknoppen, prijsaanpassing, extra verkoopinspanning). Dit toont veerkracht en volwassen risicodenken. Hier komt de ondernemer in het ondernemingsplan tot leven: niet als statisch profiel, maar als beslisser onder onzekerheid.

Wat vaak misgaat en hoe je dat voorkomt

Concurrerende artikelen blijven vaak steken in een CV-samenvatting. In plannen die ik onder ogen krijg van startende ondernemers, zie ik dat zulke hoofdstukken veel vragen oproepen en zelden doorslaggevend zijn. Wat misgaat, is voorspelbaar. Ondernemers benadrukken algemene competenties (“hands-on, proactief”), zonder ze te verbinden aan de kernrisico’s van hun case. Ze nemen grote sprongen in urenbesteding en omzet zonder procesuitleg, of presenteren ambitie zonder inrichting van uitvoering. Ook zie ik regelmatig dat er niets is uitgewerkt voor de eerste vier kwetsbare maanden in de liquiditeit, terwijl juist dan cash krap is.

De oplossing is even voorspelbaar als effectief: schrijf alleen wat relevant is voor je verdienmodel, koppel competenties aan meetbare effecten uit je verleden, geef je operationele ritme weer (week- en maandcyclus) en maak zichtbaar hoe je gaat bijsturen. Laat leegtes niet open, maar vul ze met maatregelen, mensen of afspraken.

Praktische opbouw van het hoofdstuk over de ondernemer

Begin met een korte introductie: wie ben je, welke rol pak je en waarom past dit bij het concept? Maak vervolgens een samenvatting van je profiel ondernemer in twee of drie zinnen: relevante ervaring, kerntaken en beslisruimte. Werk daarna je ervaring uit op thema’s die het plan dragen, zoals inkoop, verkoop, proces, leidinggeven en financiën. Gebruik voorbeelden en resultaten die aansluiten op je prognoses en aannames.

Beschrijf je rolverdeling met eventuele mede-eigenaren, MT-leden of externe professionals. Benoem verantwoordelijkheden, rapportagelijnen en wie welke knoppen mag bedienen. Leg daarna uit wat je zelf niet kunt of niet doet en hoe je dit opvangt, bijvoorbeeld via een ervaren meewerkend voorman, een parttime finance professional of een logistiek partner. Benoem je inzet in uren per week en het ritme in de operatie, zodat de lezer begrijpt dat je plan ook qua tijdsbesteding klopt. Hierin komen dan ook de sterktes en zwaktes naar voren, waarin je kritisch bent op jouw eigen vermogen als ondernemer en hoe je dit opvangt.

Sluit af met waarom dit idee een succes wordt, je eigen inbreng, zekerheden en verzekeringen, en verwijs naar de relevante financiële bijlagen. Rond het hoofdstuk af met de belangrijkste risico’s vanuit de ondernemer en de maatregelen die je hiervoor hebt genomen. Hiermee leg je de brug naar de financiële scenario’s en de liquiditeitsparagraaf, waar het effect van je keuzes zichtbaar wordt.

Wanneer is het voldoende? Beslismomenten bij de bank

Financiers beoordelen de ondernemer op consistentie, passendheid en beheersing. Consistentie betekent dat jouw verhaal, je gedrag en je cijfers dezelfde richting op wijzen. Passendheid gaat over aansluiting tussen jouw profiel en de eisen van dit specifieke concept, niet over algemene ondernemerskwaliteiten. Beheersing draait om routines, scenario’s en governance die laten zien dat je weet wat je wel en niet onder controle hebt.

Akkoord volgt wanneer jouw persoonlijke trackrecord, de inrichting van je onderneming en de financiële onderbouwing een logisch geheel vormen. Afwijzing volgt vaak als er een mismatch is tussen profiel en plan (bijvoorbeeld geen operationele ervaring in een logistiek intensieve case), als er onvoldoende eigen inbreng of buffer is, of als risico’s worden ontkend in plaats van beheerst. Soms vraagt de bank om een tussenstap: aanvullende waarborgen, een kleinere start, een ervaren co-ondernemer, of eerst bewijs in omzet. Wie dit serieus oppakt en terugkoppelt met aangepast plan en onderbouwing, vergroot de kans op acceptatie in een vervolgronde.

De kern is simpel: maak de ondernemer in het ondernemingsplan relevant door hem te verbinden met de uitvoering, de risico’s en de cijfers. Dan wordt dit hoofdstuk niet een formaliteit, maar het ankerpunt waarop een financier kan bouwen.

Wil je toetsen of jouw ondernemershoofdstuk voldoende relevant en onderbouwd is voor een bank? In een kort en vrijblijvende intake geef ik je gericht terug wat ontbreekt of scherper kan, zodat je plan als geheel aan geloofwaardigheid wint.