Voor veel startende ondernemers is financiering één van de grootste uitdagingen bij het opzetten van een bedrijf. Traditionele banken stellen vaak strenge eisen of vragen om jaarcijfers die een starter simpelweg nog niet heeft. Daardoor komen veel ondernemers uit bij Qredits.
Qredits is in Nederland een bekende kredietverstrekker voor startende ondernemers en kleine bedrijven. Maar hoewel het traject vaak toegankelijker is dan bij een bank, betekent dat niet dat je zomaar een lening krijgt. Net als bij andere financiers moet je laten zien dat jouw idee haalbaar is en dat je de lening verantwoord kunt terugbetalen. Voor een lening bij Qredits heb je vrijwel altijd een goed onderbouwd ondernemingsplan Qredits nodig.
Veel ondernemers zien het ondernemingsplan Qredits vooral als een document dat “even ingevuld” moet worden. In werkelijkheid is het het dossier waarmee Qredits beoordeelt of jouw onderneming levensvatbaar is. Het plan laat zien wie je bent als ondernemer, hoe je geld gaat verdienen en hoe je omgaat met risico’s.
In dit artikel leg ik uit:
- wat Qredits precies is en wanneer het interessant kan zijn
- welke soorten financieringen Qredits aanbiedt
- waar Qredits op let bij de beoordeling van je ondernemingsplan
- hoe je jouw plan sterker maakt dan het standaard sjabloon
- hoe het aanvraagproces stap voor stap verloopt
Zo krijg je een realistisch beeld van wat er van je verwacht wordt wanneer je financiering via Qredits wilt aanvragen. Wil je eerst de grote lijnen van het ondernemingsplan Qredits scherp hebben, bekijk dan onze uitgebreide basisuitleg over het ondernemingsplan.
Wat is Qredits?
Qredits is een Nederlandse kredietverstrekker die zich specifiek richt op ondernemers die bij een traditionele bank moeilijker terechtkunnen. Dat zijn bijvoorbeeld startende ondernemers zonder uitgebreide financiële historie, maar ook kleine bedrijven die willen groeien of investeren.
Naast krediet biedt Qredits ook begeleiding, trainingen en coaching. Hun doel is niet alleen om financiering te verstrekken, maar ook om ondernemers te helpen hun bedrijf succesvol op te bouwen.
Juist omdat veel aanvragers starters zijn, kijkt Qredits iets anders naar ondernemingsplannen dan banken doen. Waar banken vaak sterk focussen op zekerheden en bestaande cijfers, kijkt Qredits ook nadrukkelijk naar de ondernemer zelf. Motivatie, voorbereiding en inzicht in je markt spelen een belangrijke rol.
Dat betekent echter niet dat de financiële onderbouwing minder belangrijk is. Ook bij Qredits moet je laten zien dat je onderneming voldoende geld kan verdienen om rente en aflossing te betalen.
Welke financieringen biedt Qredits?
Qredits biedt verschillende soorten zakelijke leningen, afhankelijk van de fase waarin je bedrijf zich bevindt en hoeveel geld je nodig hebt. Het verschil zit niet alleen in de hoogte van het krediet, maar ook in hoe streng de beoordeling is en hoe uitgebreid je financiële onderbouwing moet zijn.
Voor startende ondernemers gaat het in de praktijk meestal om twee hoofdvormen: het microkrediet en het MKB-krediet. Er zijn nog meer vormen, maar zijn vaak gericht op specifieke doeleinden (denk aan bedrijfshypotheken, sociaal krediet, MKB duurzaamheidslening en een flexibel krediet).
Microkrediet (tot ongeveer €50.000) – financiering voor starters
Het microkrediet is de financiering waar de meeste starters mee beginnen. Dit type lening is bedoeld voor ondernemers die een relatief kleine investering nodig hebben om hun bedrijf te starten of verder op te bouwen.
Denk bijvoorbeeld aan investeringen zoals:
- inrichting van een winkel of praktijkruimte
- aankoop van apparatuur of machines
- eerste voorraad
- werkkapitaal om de eerste maanden door te komen
Het grote voordeel van een microkrediet is dat Qredits gewend is om met startende ondernemers te werken. Er wordt daarom niet alleen gekeken naar cijfers, maar ook naar de persoon achter het plan. Je motivatie, voorbereiding en branchekennis spelen een belangrijke rol.
Dat betekent overigens niet dat de financiële onderbouwing minder belangrijk is. Qredits wil nog steeds zien dat je bedrijf voldoende geld kan verdienen om rente en aflossing te betalen.
Juist daarom is een realistische exploitatiebegroting en liquiditeitsprognose essentieel.
MKB-krediet (tot €250.000) – grotere investeringen voor MKB en starters
Wanneer de investeringsbehoefte groter wordt, kan een ondernemer bij Qredits een MKB-krediet aanvragen. Deze lening is bedoeld voor bedrijven die al iets verder zijn in hun ontwikkeling of voor starters met een grotere investering.
Bij deze financieringen ligt de nadruk sterker op de financiële onderbouwing. Qredits kijkt bijvoorbeeld uitgebreider naar:
- de hoogte van de investering
- de solvabiliteit
- de verwachte omzetontwikkeling
- de marge op producten of diensten
- de terugbetaalcapaciteit van de onderneming
Omdat het om grotere bedragen gaat, wordt ook kritischer gekeken naar risico’s. Een duidelijke onderbouwing van je aannames en een solide liquiditeitsplanning maken hier vaak het verschil tussen goedkeuring en afwijzing.
Wat betekent dit voor jouw ondernemingsplan Qredits?
De hoogte van de lening heeft direct invloed op de eisen die aan je ondernemingsplan worden gesteld.
Bij kleinere kredieten ligt de nadruk vaak op:
- de ondernemer zelf
- de haalbaarheid van het idee
- de motivatie en voorbereiding
Bij grotere kredieten verschuift de focus steeds meer naar de cijfers en de financiële structuur van het bedrijf. In beide gevallen geldt hetzelfde principe: Qredits wil zien dat je begrijpt hoe je bedrijf geld gaat verdienen en dat je lening verantwoord kan worden terugbetaald. Een ondernemingsplan dat dit duidelijk en realistisch laat zien, vergroot de kans op financiering aanzienlijk.
Is Qredits makkelijker dan een bank?
Veel startende ondernemers vragen zich af of een financiering via Qredits makkelijker te krijgen is dan een lening bij een traditionele bank. In de praktijk is het antwoord: vaak wel, maar niet automatisch.
Banken werken met strikte kredietmodellen en interne risicoregels. Daardoor kijken ze sterk naar factoren zoals:
- eigen vermogen
- bestaande bedrijfsresultaten
- zekerheden zoals panden of spaargeld
- een bewezen trackrecord als ondernemer
Voor starters zonder omzet of uitgebreide financiële historie kan dat een hoge drempel zijn.
Qredits is juist opgericht om ondernemers te financieren die bij banken moeilijker terechtkunnen. Daarom kijkt Qredits vaak breder naar de ondernemer achter het plan. Naast de cijfers spelen bijvoorbeeld ook deze factoren een rol:
- je motivatie en ondernemersvaardigheden
- hoe goed je jouw markt begrijpt
- de realistische onderbouwing van je ondernemingsplan
- je persoonlijke inzet en voorbereiding
Dat betekent niet dat de eisen lager zijn. Ook bij Qredits moet je laten zien dat je onderneming voldoende geld kan verdienen om rente en aflossing te betalen en speelt een stuk eigen vermogen in jouw voordeel. Een goed onderbouwd ondernemingsplan Qredits blijft daarom essentieel.
Het grote verschil zit vooral in de benadering. Waar banken vaak streng binnen vaste kredietregels werken, kijkt Qredits vaker naar het totaalplaatje van de ondernemer en het bedrijfsidee.
Voor veel starters werkt daarom een logische route:
- starten met financiering via Qredits
- de eerste jaren omzet en resultaten opbouwen
- later eventueel overstappen naar een bank voor grotere financieringen
Op die manier gebruik je Qredits als opstap om je bedrijf te laten groeien en later toegang te krijgen tot bredere financieringsmogelijkheden.
Waar moet een ondernemingsplan Qredits aan voldoen?
Wanneer je een kredietaanvraag doet, beoordeelt Qredits niet alleen het document zelf. Ze kijken naar het totaalplaatje van ondernemer, idee, jouw eigen financiële situatie en financiële onderbouwing.
In de praktijk draait de beoordeling vaak om vier kernvragen.
Jij als ondernemer
Bij starters zonder trackrecord is de persoon achter het plan vaak doorslaggevend. Qredits wil weten of je voldoende kennis en motivatie hebt om je bedrijf succesvol op te bouwen.
Daarbij wordt bijvoorbeeld gekeken naar:
- je ervaring in de branche
- je voorbereiding op het ondernemerschap
- je motivatie om het bedrijf te starten
- jouw persoonlijke financiële situatie, inclusief jouw (stabiele) inkomen, de inbreng van eigen vermogen en eventuele schulden of andere kredieten.
Een ondernemer die goed kan uitleggen waarom hij of zij dit bedrijf wil beginnen en welke stappen al zijn gezet, komt vaak overtuigender over dan iemand die alleen een idee presenteert.
De markt
Een goed ondernemingsplan laat zien dat er daadwerkelijk vraag is naar jouw product of dienst. Dat betekent dat je duidelijk moet maken wie je klanten zijn en waarom zij voor jou zouden kiezen.
Een sterke marktanalyse gaat verder dan alleen een beschrijving van de branche. Qredits wil bijvoorbeeld zien:
- wie je doelgroep is
- waar je klanten zich bevinden
- hoe groot de markt is
- wie je concurrenten zijn
- hoe de markt zich in de afgelopen jaren heeft ontwikkeld
Dit helpt hen inschatten of jouw omzetprognoses realistisch zijn. Houd er rekening mee dat een opgaande markt vaak aantrekkelijker is om zowel in te starten als in te investeren. Ga jij starten in een neergaande markt met minder vraag? Dan wordt jouw onderscheidende vermogen nog belangrijker.
De financiële onderbouwing
Voor veel ondernemers is dit het lastigste onderdeel van het plan, maar het is ook het belangrijkste. Qredits wil begrijpen hoe jouw onderneming geld gaat verdienen en hoe de lening wordt terugbetaald.
Daarom verwachten ze meestal een aantal financiële overzichten, zoals:
- een investeringsbegroting
- een financieringsbegroting
- een exploitatiebegroting
- een liquiditeitsprognose (oftewel een cashflowoverzicht)
Vooral de liquiditeitsprognose is belangrijk. Die laat zien of je bedrijf elke maand voldoende geld beschikbaar heeft om kosten, rente en aflossing te betalen. Houd er tevens rekening mee dat Qredits in het ondernemingsplan ook toets of jouw ideeën aansluiten bij het financieel plan.
Risico’s en scenario’s
Geen enkel bedrijf groeit zonder risico’s. Qredits verwacht daarom dat je laat zien dat je hierover hebt nagedacht.
Bijvoorbeeld:
- wat gebeurt er als je omzet lager uitvalt dan verwacht? Hierin kun je bijvoorbeeld rekenen met 20% verlaging in de omzet, inclusief aanpassing van de bijpassende kostenposten
- hoe ga je om met onverwachte kosten?
- welke buffers heb je om tegenvallers op te vangen?
Ondernemers die realistisch naar hun risico’s kijken, worden vaak als betrouwbaarder gezien dan ondernemers die alleen een optimistisch scenario presenteren. In de gesprekken die ik met ondernemers heb zie ik dat dit onderdeel vaak fout gaat; men ziet alleen de rooskleurige cijfers voor zich, en hier help ik ken dan ook graag mee om een spiegel voor te houden. Zorg dat je ook een minder gunstig verloop op jouw netvlies hebt staan.
Hoe maak je je ondernemingsplan sterker?
Het ondernemingsplan-sjabloon van Qredits geeft een goede structuur, maar het verschil zit in hoe je de onderdelen invult.
Een sterk plan laat zien dat je niet alleen een idee hebt, maar dat je ook begrijpt hoe een onderneming werkt.
Enkele manieren om je plan sterker te maken zijn:
- onderbouw je omzet met concrete aannames
- laat zien dat je je markt goed kent
- werk meerdere scenario’s uit
- zorg dat tekst en cijfers logisch op elkaar aansluiten
Een ondernemingsplan dat duidelijk, realistisch en goed gestructureerd is, wekt meer vertrouwen bij de beoordelaar.
Hoe verloopt het proces na het indienen van je aanvraag?
Wanneer je je ondernemingsplan en financiële gegevens hebt ingediend, start het beoordelingsproces. Dit verloopt meestal in een aantal stappen.
Eerst controleert een adviseur van Qredits of je aanvraag compleet is. Als er informatie ontbreekt, wordt je gevraagd deze aan te vullen.
Vervolgens vindt er meestal een gesprek plaats waarin je je plannen toelicht. In dit gesprek wordt vaak dieper ingegaan op je cijfers, je markt en je motivatie als ondernemer. Het komt ook voor dat er direct een terugkoppeling volgt, zonder opvolgend gesprek. Ik heb zelfs ondernemers gehad die binnen een aantal dagen de financiering op hun rekening hadden staan!
Op basis van je plan, je financiële onderbouwing en het gesprek wordt uiteindelijk een kredietbeoordeling gemaakt. Wanneer de aanvraag wordt goedgekeurd ontvang je een kredietvoorstel met de voorwaarden van de lening.
Volgens Qredits duurt het traject vanaf de aanvraag tot aan de uitbetaling meestal enkele weken, afhankelijk van hoe compleet je dossier is. Maar zoals aangegeven, zijn er situaties waarin dit veel sneller gaat.
Conclusie
Een financiering via Qredits aanvragen begint vrijwel altijd met een goed onderbouwd ondernemingsplan. Het plan laat zien dat je niet alleen een idee hebt, maar ook begrijpt hoe je bedrijf geld gaat verdienen en hoe je risico’s beheerst.
Hoe beter je dat kunt uitleggen en onderbouwen, hoe groter de kans dat je financieringsaanvraag wordt goedgekeurd.
Veelgestelde vragen over een ondernemingsplan voor Qredits
Heb je altijd een ondernemingsplan nodig voor een Qredits lening?
Ja, in vrijwel alle gevallen vraagt Qredits om een ondernemingsplan wanneer je een lening aanvraagt. Het plan helpt Qredits te beoordelen of jouw bedrijfsidee haalbaar is en of je de lening kunt terugbetalen. Vooral voor startende ondernemers zonder eerdere bedrijfsresultaten is het ondernemingsplan een belangrijk onderdeel van de beoordeling.
In het plan laat je zien wie je bent als ondernemer, wat je gaat verkopen, wie je klanten zijn en hoe je verwacht geld te verdienen.
Hoe uitgebreid moet een ondernemingsplan Qredits zijn?
Een ondernemingsplan voor Qredits hoeft geen boekwerk te zijn, maar het moet wel duidelijk en compleet zijn. In de meeste gevallen verwachten ze dat je minimaal de volgende onderdelen uitwerkt:
- een beschrijving van jezelf als ondernemer
- een uitleg van je product of dienst
- een analyse van je markt en concurrentie
- je marketingstrategie
- een financiële onderbouwing met begrotingen
Vooral de financiële prognoses zijn belangrijk, omdat Qredits wil zien of je onderneming voldoende inkomsten kan genereren om rente en aflossing te betalen.
Hoeveel geld kun je lenen bij Qredits?
Qredits biedt verschillende soorten zakelijke leningen. Voor startende ondernemers gaat het meestal om een microkrediet tot ongeveer €50.000. Voor grotere investeringen kan een ondernemer een MKB-krediet aanvragen dat kan oplopen tot ongeveer €250.000.
De hoogte van het krediet dat je kunt krijgen hangt af van factoren zoals je ondernemingsplan, de verwachte omzet, de inleg van eigen vermogen en je persoonlijke financiële situatie.
Hoelang duurt een aanvraag bij Qredits?
De doorlooptijd van een aanvraag bij Qredits verschilt per situatie, maar gemiddeld duurt het traject enkele weken. Wanneer je aanvraag compleet is en je ondernemingsplan goed onderbouwd is, kan het proces relatief snel verlopen.
Als er aanvullende informatie nodig is of als bepaalde onderdelen van het plan nog verduidelijkt moeten worden, kan het traject langer duren.
Kun je een Qredits lening krijgen zonder eigen geld?
In sommige gevallen is het mogelijk om een lening te krijgen zonder grote eigen investering, maar Qredits kijkt wel naar je persoonlijke financiële situatie. Het helpt vaak als je zelf ook een bijdrage levert aan de investering, omdat dit laat zien dat je zelf risico neemt.
Daarnaast kan een eigen buffer helpen om eventuele tegenvallers in de eerste maanden op te vangen.
Wordt een Qredits aanvraag ook afgewezen?
Ja, net als bij andere financiers kan een aanvraag bij Qredits worden afgewezen. Dit gebeurt bijvoorbeeld wanneer:
- de financiële prognoses niet realistisch zijn
- het ondernemingsplan onvoldoende onderbouwd is
- de terugbetaalcapaciteit te onzeker is
- er geen vertrouwen is in het slagen van het bedrijfsidee
Een goed voorbereid ondernemingsplan verkleint de kans op afwijzing aanzienlijk.
Kun je zelf een ondernemingsplan Qredits schrijven?
Veel ondernemers schrijven hun ondernemingsplan zelf met behulp van een sjabloon, met AI of voorbeeld. Dat kan prima werken, zolang je voldoende tijd neemt om je cijfers en marktanalyse goed uit te werken.
In de praktijk kiezen sommige ondernemers er ook voor om hun plan te laten controleren of samen met een adviseur op te stellen. Een tweede blik kan helpen om zwakke punten in het plan te verbeteren voordat je de aanvraag indient.
